銀行理財產品費率促銷戰正在悄然打響。開年至今，有多家銀行及理財子公司產品加入了“降費”大軍。據不完全統計，截至2月23日，已有超10家銀行及理財子公司發布理財產品費率優惠公告，其中多為代銷產品，部分費率降至0。
理財產品費率促銷戰悄然打響
今年1月以來，招商銀行官網陸續發布多個理財產品費率優惠公告，涉及其代銷的交銀理財、招銀理財、信銀理財、興銀理財等理財產品。
招商銀行公告稱，自3月2日起對該行代銷的“交銀理財穩享靈動慧利14個月定開7號理財產品”銷售手續費及固定管理費給予階段性優惠，銷售手續費由0.3%/年下調至0.2%/年，固定管理費由0.2%/年下調至0.15%/年。在此之前，招商銀行曾官宣調整了其代銷的招銀理財以及興銀理財發行的理財產品費率。
無獨有偶，華夏銀行、日照銀行、光大理財也發布了費率調整公告，對旗下理財產品費率進行了下調，部分理財產品的費率更是低至0。華夏銀行稱，自1月25日起，對華夏理財現金管理類理財產品3號A份額、B份額銷售手續費率進行調整，將A份額銷售手續費、B份額銷售手續費由此前的0.3%/年調整為0。
分析人士認為，凈值型理財產品的收益表現不及市場預期，對投資者吸引力下降，是各銀行及理財子公司近期密集調整理財產品費率的重要原因。伴隨理財產品向凈值化轉型，凈值產品的發行量、存續規模持續上升，規模效應也會在一定程度上帶動費率下行。
超額管理費對收益影響最大
“理財產品的收益與產品的實際投資收益有關，與產品的費率也有一定關系。”廣州某國有銀行支行的理財分析師指出，通常情況下，銀行理財產品主要包括認購費、申購費、固定投資管理費、浮動投資管理費、銷售手續/服務費、托管費。目前理財產品通常都不收取認購費、申購費。剩余的四項費用中，托管費率最低，大部分產品的費率都是0.02%/年，一般不超過0.1%/年。固定投資管費率也不高，大多在0.2%/年左右，一般不超過1%/年。銷售手續費率要略高于固定管理費率，大多在0.2%~0.5%/年之間，個別銀行的部分產品不收取銷售費。超額業績報酬收取的浮動投資管理費，也就是通常所說的超額管理費，這部分的高低對理財產品的實際收益率影響最大，“不同產品的費率差別很大，有的不收取，有的費率為100%/年。”該理財經理表示。
某國有銀行理財經理向記者介紹，“假如一款理財產品業績比較基準為4.5%，產品到期時投資年化收益率在扣除固定費率之后是5%，浮動管理費率是30%，則投資者實際到手的收益率為4.5%+(5%-4.5%)×(1-30%)=4.85%，高于業績比較基準，如果浮動管理費為100%，投資者最高就只能拿到業績比較基準4.5%的收益率。”該理財經理提醒，即便是同一家理財子公司，不同產品浮動管費率差別可能也比較大，具體要看產品的性質及投資策略。
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