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近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2021年度人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)，去年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，同比增長(zhǎng)38.2%。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，去年或許是互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最后的輝煌，監(jiān)管趨嚴(yán)下，銀保渠道或?qū)⒀a(bǔ)位。

市場(chǎng)集中度仍然較高

《報(bào)告》顯示，2021年共有60家人身險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，較2020年減少1家。2021年前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費(fèi)市場(chǎng)份額分別為28.9%、45.2%和73.4%，雖然與2020年相比均出現(xiàn)下降，但市場(chǎng)集中度仍然較高。

從規(guī)模保費(fèi)來(lái)看，去年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)前十名的公司總額達(dá)2139.4億元，同比增長(zhǎng)27.3%。中郵人壽以334.8億元位居第一，遠(yuǎn)超第二位國(guó)華人壽的254.8億元，隨后依次為中國(guó)人壽、建信人壽、工銀安盛人壽、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、合眾人壽、人保健康和平安人壽。記者注意到，當(dāng)中有不少銀行系險(xiǎn)企，如中郵人壽、建信人壽等。

雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)發(fā)展迅速，但有觀點(diǎn)認(rèn)為，去年或許是互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)最后的輝煌。

普華永道分析顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展以及多項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定的陸續(xù)出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“野蠻生長(zhǎng)”的時(shí)代已經(jīng)過去，邁入了平緩發(fā)展的新階段。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，背靠銀行的銀保渠道或?qū)⒀a(bǔ)位。

某國(guó)有行廣州支行經(jīng)理告訴新快報(bào)記者，除了網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣，銀行的另一大優(yōu)勢(shì)是能為客戶提供綜合的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，加之部分儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)繳費(fèi)期長(zhǎng)、保費(fèi)高，銀行代銷保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)錄音錄像更加穩(wěn)妥。

健康保險(xiǎn)連續(xù)七年穩(wěn)定增長(zhǎng)

隨著壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型推進(jìn)，代理人隊(duì)伍規(guī)模下滑，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的沖擊也使個(gè)險(xiǎn)渠道進(jìn)入低迷，其中健康保險(xiǎn)的增長(zhǎng)不可忽視。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，人壽保險(xiǎn)仍為2021年主力險(xiǎn)種，占比為65.1%，較2020年同比上升近10個(gè)百分點(diǎn)，其后依次為占比18.9%的健康保險(xiǎn)、14.2%的年金保險(xiǎn)以及1.8%的意外險(xiǎn)。《報(bào)告》指出，健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)連續(xù)七年穩(wěn)定增長(zhǎng)，且在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的占比不斷提升，由2017年的4.3%升至2021年的18.90%。

此外，2021年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)渠道合作為主、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)自營(yíng)為輔的經(jīng)營(yíng)模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，58家保險(xiǎn)公司通過合作渠道開展業(yè)務(wù)，52家保險(xiǎn)公司采取官網(wǎng)自營(yíng)和渠道合作“雙管齊下”的模式，只有2家保險(xiǎn)公司僅通過公司官網(wǎng)開展經(jīng)營(yíng)。值得注意的是，去年通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)進(jìn)行投保的客戶數(shù)量累計(jì)達(dá)3041.9萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)66.8%。

“現(xiàn)在不少年輕人都會(huì)線上買保險(xiǎn)，自己完成基礎(chǔ)保障，比如購(gòu)買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。”某大型壽險(xiǎn)公司代理人對(duì)新快報(bào)記者說(shuō)。對(duì)于渠道的變革，該代理人認(rèn)為，代理人趨向?qū)I(yè)化，消費(fèi)者有著更高的服務(wù)需求，二者未來(lái)依然是相互匹配的。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 銀保渠道 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 銀行代銷保險(xiǎn)